曾在國內呼風喚雨的網貸公司發現，起初以為自己是鐮刀，卻沒發現原來印度是「收割機」。（圖片來源：Adobe Stock）
2019年前後，國內嚴打高利貸和黑心網貸，大量平臺生存空間被壓縮，於是紛紛「出海求生」，把目光投向印度。在他們眼中，印度就像十年前的中國：13億人口、智能手機剛普及、金融覆蓋率低、徵信體系薄弱，簡直是一片等待收割的藍海。
網貸公司在印度落地之初更是大喜過望，獲客成本低到一兩塊錢，貸款利率動輒40%起步，甚至能做到年化200%，幾乎沒人監管，放款規模輕鬆做到每天幾千萬。這些網貸公司一度以為，自己找到了新的「自動印鈔機」。
然而真正的噩夢從第一個還款日開始了。大量借款人直接失聯，壞帳率迅速飆升。國內屢試不爽的催收手段在印度幾乎全部失效：發信息，對方說不識字；發律師函，被當垃圾；上門催收，反而差點被圍毆；徵信威脅更是無效——印度只有不到10%的人有徵信記錄。
更讓網貸公司崩潰的是，國內常用的「社會關係施壓」在印度不僅沒用，反而起了反效果。欠錢信息被擴散後，不少人覺得這是「免費福利」，紛紛效仿，網貸不還甚至一度成了集體行為，還有人專門組織「擼貸團夥」，教人如何多平臺借錢、集體違約、反手舉報平臺。
法律手段同樣行不通。在印度起訴週期長達三到五年，執行困難，甚至有借款人反告平臺高利貸詐騙，請律師的錢正是借來的網貸。結果是，壞帳率普遍超過40%，有的平臺高達80%，幾十億資金直接蒸發。
雪上加霜的是印度政府的監管重拳。印度央行限制貸款利率上限至18%，要求費用透明；個人數據保護法規定數據必須本地存儲，非法收集通訊錄等行為罰款高達數十億元人民幣。大量中資網貸平臺因不合規和高壞帳率被迫退出。
最終，這場「出海淘金」變成了徹底的反向收割。這些曾在國內呼風喚雨的網貸公司發現，起初以為自己是鐮刀，卻沒發現原來印度是「收割機」。
同樣是高利息、不合理條款，在國內，借款人往往被徵信、輿論、社會關係牢牢綁定，不敢不還；而在印度，曾經的有效手段全部失靈不說，印度人借錢更像是直接拿國家補貼一樣自然。
同樣是不合理的條款、同樣是高利息貸款，為什麼一邊是借款人哪怕窮盡一生，也要戰戰兢兢還錢；另一邊卻是直接拿錢拿到手軟且毫無心理負擔？前者究竟被什麼樣的「軟肋」所拿捏？
浙江紹興發生了一起引發社會廣泛關注的套路貸案件。一名26歲的年輕女性因經濟拮据，在網上看到「無抵押、放款快」的貸款廣告後，誤入非法網貸陷阱。她最初只借了5千元，但實際到帳只有3千多元，貸款方以「手續費」「服務費」等名義提前扣除了費用，並約定極短的還款期限。到期後她無力償還，對方便不斷收取高額利息和違約金，使債務迅速增加。隨後，放貸人員又向她推薦所謂的「借新還舊」。這種借款名義金額很高，但實際到手卻很少，利息極其驚人。為了繼續借款，她被要求提供手持身份證的裸照、視頻以及通訊錄等隱私信息，作為所謂的「擔保」。
在短短幾個月內，她不斷以貸養貸，簽下的借條金額累計高達550萬元，大多用於償還前一筆貸款和利息，債務如雪球般越滾越大。當她再也無力償還時，催收人員將她的裸照和視頻發送給親友、同事，對她進行電話轟炸和精神恐嚇，以此逼迫還款。巨大的心理壓力讓她幾近崩潰。
中共一貫仰仗暴力手段應對一切，所以背後有中共魔爪撐腰的網貸公司使用暴力催債確實百試不爽、所向無敵，因為直接用暴力得到的成功比去法院起訴要有效得多，而這些貸款公司卻不用承擔什麼後果。比如總部設在上海的中型貸款平臺「拍拍貸」，早在2021年就被曝光「高利息、暴力催收、隱私洩露、萬人投訴」等，但是至今照常營業。據悉，「拍拍貸」的合作方是中共國家舉重隊。
有了中共這個黑老大做靠山，中國對於中小貸款平臺的企業監管體系根本就形同虛設。中國的貸款平臺、金融公司都是中共的關係戶，否則他們拿不到金融許可證，業內人士對其中存在的利益輸送和腐敗都心知肚明。官官相護形成了經濟利益共同體，而中共也需要藉此推動貸款消費、刺激經濟。所以根本不存在監管執行難，因為本來就沒有。
中共2025年8月20日發布的《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》明確規定，民間借貸的實際年利率不能超過36%，否則是「高利貸行為」，被定為「刑事犯罪」。但是，業內人士透漏說：中共當局非常重視拉高內需消費，所以他們只要在紅線內操作即可，從這裡我們就能看到，中共利用借貸刺激經濟就是又一個「割韭菜」的陷阱。
一位美國大型房地產投資公司的高管曾向媒體透露，中共這個政策的目的並不單純，有一種先「設下陷阱」，然後再進一步「割網貸公司的韭菜」的即視感。目前中共現在經濟下行，回天無力，為刺激經濟和消費而大量印鈔。然後在內部層層攤派下任務，通過「政治運動」的方式強推網貸，希望把這些鈔票貸出去。以是促進借貸、促進消費、拉動經濟增長，這與中共當局近年來明面上不斷鼓勵消費的做法實際上是一脈相承。
據中國網貸業內人士透露，對於中國網貸業務來說，從開始申請到貸款到帳，耗時五分鐘都會被同行恥笑為「太長了，不專業」。今天的中國人只要打開手機，借錢的入口幾乎無處不在。打個車，平臺提醒你能借五六萬；點個外賣，又告訴你還有二十萬額度；刷朋友圈、看短視頻，「幾萬額度、隨借隨用」的廣告不斷彈出。似乎整個社會都在暗示你：超前消費、借錢生活，才是這個時代的主流方式，你可以輕鬆超前的過上財富自由的生活。
這就是為什麼同樣的套路在中國和印度能有天差地別的結局，因為背後的真相只有一個——在中國，網貸就是中共暗中黑箱操作來收割民眾的工具。這也是為什麼網路貸款平臺在中國才能超級發達，因為只要有了中共的權力背書，鐮刀之下的一切都無處可逃。
